こんにちは！ざおうかっちゃんです！(｡･ω･)ﾉﾞ
今回は貯金と投資どのような比率で運用すればいいのか
また
その場合どれぐらいの資産を保有することが出来るのか？
質問されたので回答して行きたいと思いこの記事を書きました！
私は「お金」「税金」「金融に関する情報」などを出来る限り専門用語を使わずに解説する事を信条にブログをしています！
今回も皆さんの御役に立てるように頑張って行きますので
よろしければ最後まで見て行ってください！
それでは行きましょう！
月５万円の余剰資金の貯金と投資での比率を色々計算してみよう！
こんな質問を頂きました！
「はじめましてこんにちは
私は妻と二人暮らしの３０代会社員です
家計を見直して月５万円の余剰資金が出来ました
余剰資金が月５万円の場合
投資と現金貯金の比率をどうしたら良いのでしょうか
また貯金と投資の比率別の成果（リターン）を知りたいです！
資産の使い道は老後資金です」
とのことだったので回答してみたいと思います！
また
日本の２人以上世帯の平均貯蓄金額は
３０代平均月額貯蓄額 ５３０００円
４０代平均月額貯蓄額 ５００００円
５０代平均月額貯蓄額 ５００００円
金融広報中央委員会「知るぽると」：「家計の金融行動に関する世論調査［二人以上世帯調査］（平成30年）」
となっています
質問者さんは
旦那さんと奥さんの二人なので月額の貯金額５万円は平均的であると言えるでしょう！
また単身世代だと
どの世代も２万～３万が相場だそうです！
そして投資のリターンについても軽く触れておきましょう
投資する対象にもよりますが
株式投資の場合
平均の利回り（リターン）は年間約２～５％
海外などのリスクのある投資でも
大体３～７％が平均となっています
そのため
今回検証で行う想定利回り１～５％は現実的に実現可能な
利回りであると言えます
※投資する対象・投資の環境によって利回り（リターン）は変化します
それを踏まえた上で投資と現金をどのような比率で運用するとどのぐらいのリターンが出るのかを調査して行きましょう！
最初に 注意事項
※これから
投資と貯金の比率を計算するのですが注意点として
投資には元本割れのリスクがあります。
投資はあくまで自己責任でお願いします
またざっくりとした概算計算ので投資リターンによる税金等は考慮していません
あらかじご注意ください！
また
「自分が老後どんな生活を送りたいのか」
「その生活を送るためにどのぐらいの金額が必要なのかを計算してその金額を貯蓄するため」
のものです。
自分であらかじめ老後に必要なお金を計算していることが前提です
もしよければこちらの記事を読んでいただければ
参考になるかも知れません ぜひこちらも遊びに来てください！
毎月１万円の投資の場合
まずは現金と投資の比率
現金：投資 ８：２
現金４万円：投資１万円の場合を計算して行きましょう！
前提条件として
・３０代 会社員
用途 老後資金
つまり資産形成期間を３０年と仮定します。
※銀行預金の金利は低すぎるため無視します
※ボーナスは含みません
また
今回計算する上で投資リターンを１～５％の範囲で計算していこうと思います！
現金貯金額
まずは毎月４万を３０年現金預金にした場合の元本は
３０年間で１４４００００円
つまり
預金のみで１４４０万円となります
これに月１万の投資金額が加わります
それでは投資リターン別の成果を見て行きましょう！
投資利回り１％の場合
現金１万円を１％の利回りで投資した場合
現金＋投資資産
の
合計資産額は
約１８５９万円となります
これは
老後６０歳～９０歳までの３０年間取り崩す計算として
毎月約５万１０００円の取り崩しとなります
（これは投資資産を定年時に全て換金して現金として取り崩した場合です）
投資資産の増加額は画像の通りです！
※再三お伝えしていますがあくまで１％の利回りで増え続けた時の皮算用であり、実際の投資と乖離が生まれる場合もあります 投資は自己責任でお願いします。
投資利回り２％の場合
利回り２％の場合
現金＋投資資産合計
約１９３２万円
老後３０年間の取り崩しで
毎月の取り崩し額
約５万３０００円
となります
投資利回り３％~5%の場合
利回り３％
現金＋資産額 合計
約２０２２万円
老後３０年間の
毎月の取り崩し額は
約５万６０００円
利回り４％
現金＋資産額合計
約２１３４万円
老後３０年間の取り崩しで
毎月の取り崩し金額
約５万９０００円
となります
利回り５％
現金＋投資資産合計
約２２７２万円
定年後
毎月の取り崩し額
約６万３０００円
となります
各条件の予想資産額のグラフです
毎月投資額 ２万円の場合
現金３万 投資２万の比率です
現金預金額は
約１０８０万円
投資利回り１％の場合
月２万 利回り１％の場合
現金＋投資資産 合計
約１９１９万円
老後３０年間の取り崩しで
毎月の取り崩し額
約５万３０００円
となります
投資利回り２％の場合
利回り２％の場合
現金＋投資資産 合計
約２０６５万円
老後の毎月の取り崩し額
約５万７０００円
となります
投資利回り３％～５％の場合
利回り３％の場合
現金＋投資資産 合計
約２２４５万円
老後の毎月の取り崩し額
約６万２０００円
利回り３％の場合
現金＋投資資産 合計
約２４６８万円
老後の毎月の取り崩し額
約６万８５００円
利回り５％の場合
現金＋投資資産 合計
約２７４４万円
老後の毎月の取り崩し額
約７万６０００円
となります
各条件のグラフがこちらです
毎月３万円投資の場合
現金２万円 投資３万円の比率です
現金預金額は
約７２０万円
投資利回り１％の場合
月3万 利回り１％の場合
現金＋投資資産 合計
約１９７５万円
老後３０年間の取り崩しで
毎月の取り崩し額
約５万４０００円
となります
投資利回り２％の場合
利回り２％の場合
現金＋投資資産 合計
約２１９８万円
老後３０年間の取り崩しで
毎月の取り崩し額
約6万１０００円
となります
投資利回り３％～５％の場合
利回り３％の場合
現金＋投資資産 合計
約２４６８万円
老後３０年間の取り崩しで
毎月の取り崩し額
約６万８５００円
利回り４％の場合
現金＋投資資産 合計
約２８０２万円
老後３０年間の取り崩しで
毎月の取り崩し額
約７万８０００円
利回り５％の場合
現金＋投資資産 合計
約３２１６万円
老後３０年間の取り崩しで
毎月の取り崩し額
約８万９０００円
となります
各条件のグラフがこちら
毎月４万円投資の場合
現金１万 投資４万の比率です
現金預金額は
約３６０万円
投資利回り１％の場合
月４万 利回り１％の場合
現金＋投資資産 合計
約２０３８万円
老後３０年間の取り崩しで
毎月の取り崩し額
約５万６０００円
となります
投資利回り２％の場合
利回り２％の場合
現金＋投資資産 合計
約２３３０万円
老後３０年間の取り崩しで
毎月の取り崩し額
約６万５０００円
となります
投資利回り３％～５％の場合
利回り３％の場合
現金＋投資資産 合計
約２６６３万円
老後３０年間の取り崩しで
毎月の取り崩し額
約７万４０００円
利回り４％の場合
現金＋投資資産 合計
約３１３６万円
老後３０年間の取り崩しで
毎月の取り崩し額
約８万７０００円
利回り５％の場合
現金＋投資資産 合計
約３６８９万円
老後３０年間の取り崩しで
毎月の取り崩し額
約１０万２０００円
となります
各条件のグラフがこちら
現金貯金だけの場合 投資だけの場合
ちなみに番外編として
「貯金に全額投資」
の場合と
みんな大好き！
「Ｓ＆Ｐ５００指数連動型投資信託（インデックス型投資信託）に全額投資」
した場合を計算してみようと思います！
Ｓ＆Ｐ５００？？
指数連動？？
投資信託？？
インデックス型？？
って何？？
と言う方はこちらを参考にしてください！
※再三何度もお伝えしていますがこの計算はあくまで過去の成績を平均化した利回りです
未来の確定した利回りはありません。 あくまでも机上の空論です
そして実際の投資では 毎年９．８９％上昇するのでなく、上昇と下落を繰り返し、最終的な平均としての利回りである事をご承知ください。 この記事の利回り計算に関して確定された未来でもなければ、責任を取れるものでもありません 投資はあくまでも自己責任のもとで行ってください！
もし現金貯金のみの場合
５万円×３６０ヶ月＝
１８００万円
となります
３０年で取り崩す場合は
毎月の取り崩し額は５万円です
もし指数連動型投資信託（インデックス型）に全額の場合
もしＳ＆Ｐ５００連動型投資信託に毎月５万円投資し続けた場合の金額は
約１億１０００万円の資産額となり
３０年間の取り崩しの場合
毎月の取り崩し額は３０万５０００円
となります
まとめ
貯金と投資の比率を毎月一定に設定し、１～５％の利回りで投資をした場合の最終結果はこうなります！
投資金額が
月１万円の場合
資産額合計
約１８５９～２２７２万円
老後の月額取り崩し
５万１０００～６万３０００円
月２万の場合
資産額合計
１９１９～２７４４万円
月額取り崩し額
５万３０００～７万６０００円
月３万の場合
資産額合計
１９７５～３２１６万円
月額取り崩し額
５万４０００～８万９０００円
月４万の場合
資産額合計
２０３８～３６８９万円
月額取り崩し額
５万６０００円～１０万２０００円
となりました
これが各条件の利回りの結果をまとめたグラフになります
いかがでしたでしょうか？
最後のを見て
そんな金額になるわけがない！
嘘つくな！！
と言う感想が出てきそうですが
この利回りと投資金額は
結構現実的な数字であります
将来を保障するものではありませんが概ね近い金額になっていると考えて良いと思います
また
Ｓ＆Ｐ５００過去の利回りは３０年で約９.９％です
もし３０年前にこの指数に投資していた場合
あなたは約１億近い資産
を持っていることになります
そう考えるとすこし夢があるのではないでしょうか
また投資資産を売ることなく老後に取り崩しながら資産を運用（投資を続ける）
ことで資産の寿命は更に延びることもあります
皆さんの老後のライフスタイルを考える上で参考にしていただけると嬉しいです！
最後に
そして最後に
この記事を読んで皆さんの投資と貯蓄の比率を決める
参考になると嬉しいです。
「自分が老後どんな生活を送りたいのか、その生活を送るためにどのぐらいの金額が必要なのかを計算してその金額を貯蓄するため」
の手法に貯蓄と投資を組み合わせを検討していただければ幸いです。
もしも投資に興味が出たらこちらの記事を読んでください
パート１～４まで読んでいただければ
「株とは何か？」から「証券口座の開設方法」までを解説した記事となっています
ぜひ参考にしてください！
また
僕のオススメの証券口座のリンクを貼っておくの
興味があればぜひ
初心者が小さく始められて投資経験を積むのに最適な証券口座は
「ＳＢＩネオモバイル」
１株から始める事が出来、小額からの運用が可能です！
また投資信託や海外株式 資産等の場合は
「ＳＢＩ証券」がオススメです！
詳しくはこちらの記事をご覧ください！
それでは今回はここまでとさせていただきます
次回も見ていただけると嬉しいです！
ありがとうございました！
ばいばい(⌒ー⌒)ﾉ~~~
